Marc Dupont
21. Apr. 20243 Min. Lesezeit
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FINANZFOKUS
Girokonto
Die Wahl der richtigen Bank mit den günstigen Konditionen ist eine relevante Entscheidung, denn ein Großteil der Bevölkerung bleibt ihrer ersten Bank ein Leben lang treu. Dadurch kann bei der falschen Wahl ein enormer Kosten- und Nervenaufwand entstehen. Um eine Entscheidung, einen Wechsel oder die zusätzliche Eröffnung so reibungslos wie möglich zu machen, führen wir Sie Schritt für Schritt durch den gesamten "Girokonto-Prozess".
Checkliste
3. Girokonto auswählen
5. Guide öffnen
6. Kontoeröffnung
1. Informationen
Was ist ein Girokonto?
Das Girokonto ist Ihre virtuelle Brieftasche. Es stellt Ihnen eine Reihen von Möglichkeiten zur Verfügung und lässt sich als Mittelpunkt Ihrer Finanzen auffassen.
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Lohneingang
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Lastschriftverfahren
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Online-Banking
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Bargeld abheben
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Dispokredit aufnehmen
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Überweisungen tätigen
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Referenzkonto
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Daueraufträge
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Ein- und Auszahlungen
Die wesentlichen Aspekte eines Girokontos:
Wer hätte es gedacht, es gibt nicht das eine Beste Girokonto. Das beste ist jenes welches zu Ihrem Leben passt. Anhaltspunkte die Sie in Ihrer Auswahl berücksichtigen können:
1. Kontoführungsgebühren
Heutzutage sollte ein Basiskonto nichts mehr Kosten. Grundsätzlich kann man sagen, dass je mehr Eigenschaften und Persönliche Aspekte ein Konto hat, desto teurer wird es sein. Zum Glück gibt es heute schon einige komplett kostenfreie Girokonten. Beachten Sie, dass diese teils an Bedingungen wie ein monatlichen Geldeingang oder das Alter gebunden sein können.
2. Zinsen
Auf seinem Girokonto sollte man stets einen verfügbaren Notgroschen aufbewahren. Falls man doch einmal "ins Minus gerät" ist es wichtig die Dispokonditionen zu kennen (Sollzins). Auch ein Habenzins kann relevant sein, denn viele Banken bieten auf Girokonten kaum oder gar keine Zinsen an.
3. Filialbank/Direktbank
Sie kennen sich selbst am Besten. Sind sie eher der Alleingänger oder benötigen Sie bei Finanzproblemen oft externe Hilfe? Filialbanken sind meist etwas für ältere Generationen, die bedauerlicherweise kaum Internetkenntnisse haben. Immer wieder werden gerade ältere Menschen von Banken hintergangen indem Sie nicht über neue Tarife aufgeklärt werden. Falls sie bspw. immer noch für Überweisungen zahlen, dann sollten Sie schleunigst einen Wechsel anstreben.
Direktbanken dagegen sind dagegen schneller und digitaler, mit weniger persönlichem Support
Direktbanken vs. Filialbanken
Direktbanken
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Direktbanken sind Banken, die ihre Dienstleistungen hauptsächlich über Online-Plattformen anbieten, ohne physische Filialen zu betreiben.
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Sie bieten in der Regel niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze für Einlagen, da sie weniger Betriebskosten haben.
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Kunden erledigen ihre Bankgeschäfte hauptsächlich über das Internet.
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Der persönliche Kontakt mit einem Bankberater ist begrenzt oder nicht vorhanden.
Filialbanken
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Filialbanken betreiben physische Standorte für persönliche Beratung.
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Sie bieten eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, einschließlich Girokonten, Kredite und Anlagen.
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Kunden können Bankgeschäfte persönlich in einer Filiale oder online erledigen.
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Persönlicher Kontakt ermöglicht individuelle Beratung und Unterstützung.
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Filialbanken haben oft höhere Betriebskosten, was sich in höheren Gebühren und niedrigeren Zinssätzen widerspiegeln kann.
4. Echzeitüberweisungen
Sie mögen unscheinbar wirken, doch wir sprechen aus eigener Erfahrung, wenn man sagt, dass sie buchstäblich Gold wert sind. Zu Ihrem Glück gibt es einige Direktbanken, die kostenfreie Echtzeitüberweisungen anbieten, denn nur so entwickeln sie ihr volles Potenzial. Stellen Sie sich vor, Sie benötigen Geld auf einem Depot X oder für eine Rechnung Y, innerhalb weniger Sekunden (365 Tage im Jahr) ist das Geld angekommen und Sie können direkt damit weiterarbeiten, ohne 1-3 lästige Bankwerktage (Mo.–Fr. 8:00-20:00) abzuwarten. Durch neue Regelungen der EU müssen alle Banken inzwischen das Versenden von Echtzeitüberweisungen ermöglichen. Ab Oktober 2025 muss auch das Empfangen von Echtzeitüberweisungen ermöglicht werden. Mehr erfahren Sie in unsrem Blogbeitrag!
5. Girokonten für junge Menschen
Für Schüler, Studenten oder meist bis unter 30 Jahren gibt es besondere Konditionen für Girokonten mit geringeren Gebühren. Zum Beispiel entfallen fast immer die Kontoführungsgebühren.
6. Diese und viele weitere Kriterien können Sie anhand des Vergleichsrechners unseres Partners Tarifcheck powered by Check24 abwägen.
Welche Kosten können entstehen?
Für Girokonten können unterschiedliche Kosten entstehen. Diese wichtigen sollten sie beachten:
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Kontoführung
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Bankkarte
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Bargeld Ein - und Auszahlungen
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Überziehungszinsen (Sollzinsatz für Dispokredite)
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Verwaltungsgebühren
Wie sicher ist ein Girokonto?
Ein Girokonto gilt in der Regel als sicherer Ort, um Geld aufzubewahren und Transaktionen durchzuführen. Banken sind dazu verpflichtet, Einlagen bis zu einer bestimmten Höhe durch Einlagensicherungssysteme zu schützen, was bedeutet, dass im Falle einer Bankeninsolvenz die Einlagen der Kunden bis zu einem festgelegten Betrag abgesichert sind. Darüber hinaus setzen Banken Sicherheitsmaßnahmen ein, um die persönlichen und finanziellen Daten ihrer Kunden zu schützen, sowohl online als auch offline. Dazu gehören starke Verschlüsselungsstandards, Sicherheitsüberprüfungen und Betrugserkennungssysteme. Trotz dieser Sicherheitsvorkehrungen sollten Sie jedoch weiterhin wachsam sein und bewährte Praktiken wie regelmäßige Überprüfung von Kontoauszügen und sichere Verwendung von Online-Banking-Plattformen befolgen, um das Risiko von Betrug und Missbrauch zu minimieren.
Achtung SCHUFA!
Wer ein Girokonto eröffnet kommt an dem begriff SCHUFA, welcher für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung" steht nicht vorbei. Die SCHUFA ermittelt anhand unterschiedlicher Daten deine Kreditwürdigkeit und gibt in einem sogenannten "Bonitäts-Scoring" dein statistisches Ausfallrisiko für Kreditrückzahlungen an. Wenn Sie mehr erfahren möchten, dann Lesen Sie gerne Unseren Blogbeitrag zu diesem Thema.
Die häufigste Frage ist nun, wird mein SCHUFA-Score durch eine Girokonto-Eröffnung negativ beeinflusst?
Maßgeblich für die Beeinflussung sind negative SCHUFA-Einträge, aber genauso positive Einträge. Wenn Sie ein Girokonto eröffnen ist dieser Akt weder positiv noch negativ zu bewerten, denn es zeigt ja nur, dass Ihnen Banken in soweit Vertrauen, dass Sie ein Konto bei Ihnen eröffnen dürfen.
Wenn Sie jedoch mit diesem Girokonto "ins Minus rutschen" , sprich einen Dispokredit beanspruchen, dann wird dies tendenziell negativ bewertet.
Wichtig ist hierbei eher, dass wenn Sie mehrere Girokonten besitzen, diese nicht ständig wechseln. Zu mir sagte mal jemand: "Alles was ich Ihnen über die Bewertungsverfahren der SCHUFA erzählen werde, ist im Konjunktiv zu verstehen. Soll so viel heißen, wie dass schlussendlich Niemand die konkreten Algorithmen zur Bewertung kennt. Mit unserer Einschätzung sollten Sie jedoch gut bedient sein.
Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit der SCHUFA hatten, dann gibt es auch Girokonten, die ohne SCHUFA-Abfrage eröffnet werden können.
Eins, Zwei oder Drei?
Wie viele Girokonten sind sinnvoll? Wir klären auf.
Auch hier kommt es wieder auf Sie ganz persönlich an. Unsere Faustregel lautet: Kinder und heranwachsende bis 18 Jahren genügt in den meisten Fällen ein Girokonto. Bei Personen die bereits in das Arbeitsleben eingetreten sind oder mit dem Investieren begonnen haben könnte auch durchaus ein Mehrkontenmodell sinnvoll sein. Was können die Entscheidungsmerkmale für ein weiteres Girokonto sein?
Gründe für ein weiteres Girokonto
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4. Sind Sie Prämienberechtigt?
Neukunden- und Weiterempfehlungsprämien sind ein nettes Extra. Werden Sie angeboten, dann sollten Sie diese auf jeden Fall mitnehmen. Sie können auch von Prämien profitieren, wenn vorerst keine im Vergleichsrechner vermerkt ist. Schauen Sie deshalb unbedingt in unserer Prämien-Übersicht nach.
5. Guide öffnen
Den Zugang zu unseren Guides erhalten Sie entweder über unser Hauptmenü oder die Prämienübersicht.
Welche Informationen erhalte ich in einem Guide?
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Kennzahlen und Merkmale
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Ablauf der Kontoeröffnung
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Prämienbedingungen
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Tipps und Hilfestellungen
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Kündigungshilfe
6. Kontoeröffnung
Mit der Kontoeröffnung beenden Sie den Entscheidungsprozess und beginnen mit dem Vermögensaufbau. Wir hoffen, wir konnten Sie bei Ihrer Entscheidung unterstützen und einen langfristig nachhaltigen Anbieter empfehlen, der Ihren Ansprüchen gerecht wird.
Wie geht es weiter?
Um ein ausgewogenes Portfolio aufzubauen, empfehlen wir, weitere Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen. Dazu gehören:
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